KB국민은행 - 스타클럽에 따른 혜택!! 수수료, 금리, 대출 등등

우리가 생각하는 은행 중에 꽤 크다고 생각하는 은행이 몇 가지 있는데요. KB국민은행, 신한은행, NH농협은행이 있습니다. KB국민은행은 주택은행이 전신인 만큼 부동산 쪽에 강점이 있고, 신한은행은 다른 부분에서는 보수적이지만 카드 쪽에서만큼은 앞서고 있다고 생각합니다. NH농협은 중앙회와 단위농협라고 하는 농협을 모두 합치면 상당한 수의 농협지점이 있습니다. 이렇게 은행마다 가지고 있는 장점이 다 다릅니다. 

근데 사람들이 잘 모르고 있는 KB국민은행의 또 다른 장점은 'KB스타클럽'이라고 하는 국민은행의 멤버십에 있다고 생각합니다. KB스타클럽은 일정기준에 따라서 고객에게 등급을 부여하고 그 등급에 따라서 혜택을 제공하고 있습니다. 멤버십 제도는 은행마다 있지만 KB국민은행에서는 어떤 혜택이 있는지 알아보겠습니다.

 

 

KB스타클럽 등급

KB국민은행의 등급은 총 5개로 나눠져 있습니다. 위의 그림에는 4개로 되어 있지만 통장을 개설을 하고 프리미엄스타에 도달하지 못하신 분들은 일반등급이기 때문에 총 5개입니다. MVP스타, 로얄스타, 골드스타, 프리미엄스타, 일반이 있다고 보면 됩니다. 

 

	MVP스타	로얄스타	골드스타	프리미엄스타	일반
KB평점	10,000점 이상	4,000점 이상	1,600점 이상	800점 이상	프리미엄 스타 미달
총자산	3천만원 이상	1천만원 이상	1백만원 이상	1백만원 이상

※ 프리미엄 스타는 위 조건을 만족하지 못하더라도 KB평점이 3,000점이상이면 선정될 수 있습니다.

 

 

 

KB평점 기준

KB평점은 일정 거래기준에 의해서 정해지는 점수이고 그럼 KB은행의 KB평점은 어떤 기준인지 보겠습니다. 

 

구분	항목	기준	단위점수	최고평점
기타 거래실적	급여(연금)이체 건수	최근 3개월 이내 2개월 이상 이체할 경우	300점	300점
	주거래이체건수	최근 3개월간 1개월 이상 각각 KB카드결제, 아파트관리비, 공과금, 가맹점 이체 한 경우	이체시 항목당 20점	80점
	거래기간개월수	최초 거래일 기준 당행 거래년수	1년당 10점	300점
	상품군개수	입출금,적립식,거치식,청약,신탁,투신,방카슈랑스,대출,무역외거래,인터넷뱅킹(10개 항목)	상품군 1개당 25점	250점
상품 거래실적	총예금 평균잔액	입출금예금평잔(MMDA제외)	10만원당 10점	제한없음
		신탁, 투신(MMF제외), 방카슈랑스 평잔	10만원당 6점
		예금평잔(MMDA, MMF포함)	10만원당 4점
	총대출평잔	대출평잔(가계,기업)	10만원당 3점
	외환거래실적	환전, 송금, T/C매도, 외화수표 매입	10만원당 1점

어느 은행이나 그렇듯이 급여이체가 있으면 우대를 받습니다. 기본으로 300점을 가져갑니다. 프리미엄스타가 800점이니 300점이 적은 점수는 아닌데요. 여기에 더 재미있는 건 거래기간 개월 수에 따라서 1년당 10점씩 300점까지 더할 수 있습니다. 나도 몰랐는데 어렸을 때 부모님이 국민은행 계좌를 터놨었다면 이미 수백 점이 되어 있을 수도 있습니다. 여기까지는 좀 쉽게 받을 수 있는 점수라고 생각되네요.

 

그 외 항목들은 모두 거래와 관계되어 있습니다. 아파트관리비, 공과금 등이 항목당 20점씩 해서 최대 80점. 가입한 상품에 따라서 25점씩 최대 250점. 국민은행이 주거래인 분들은 프리미엄 등급은 그냥 되신다고 보셔도 됩니다. 

 

그다음은 거래금액에 따라서 또 점수가 달라집니다. 10만원당 1점에서 10점까지 다 다르게 되어 있으면 입출금통장이나 적금 등으로 가입되어 있는 금액이 가장 점수가 큽니다. 10만원당 10점이죠. 제가 본 어떤 분은 통장에 다른 국민은행 거래가 전혀 없는데 그냥 1억을 꼽아놓기만 하고, KB평점과 총자산이 만족되어서 MVP가 되는 경우도 있습니다. 

 

 

총자산

총자산은 KB금융그룹에 포함되어 있는 계열사에서 과거 3개월의 거래실적 평균치를 기준으로 계산됩니다. 월 기준으로 과거 3개월이기 때문에 오늘 1월 6일 자산은 2020년 10월, 11월, 12월 3개월의 월말 잔액 평균치라고 생각하시면 되겠네요.

 

 

 

KB스타클럽 등급별 혜택

 

1. 프리미엄스타

프리미엄스타 혜택

프리미엄스타는 일반등급의 바로 위에 있는 등급이기 때문에 큰 메리트가 없습니다. 폰뱅킹 이체, 스마트폰뱅킹 등의 수수료 면제가 되거나, 제증명서 발급 수수료 면제 등이 있지만 이체수수료 면제는 급여이체만 해도 혜택받는 경우가 많아서 프리미엄스타에 큰 혜택이 있다고 보기 힘듭니다. 직불카드발급 면제??? 요즘 직불카드 발급받으시나요? 보통 체크카드나 신용카드로 사용하시지 않나요??

 

 

 

2. 골드스타

골드스타부터는 혜택이라고 할 수 있는 부분들이 생깁니다. 프리미엄스타에서 받을 수 있는 혜택은 기본이고 스마트OTP발급하실 경우 수수료 면제되고, 통장, 직불카드 재발급할 경우에도 수수료가 면제됩니다. 여기서부터 조금씩 내가 뭔가 우대받고 있구나 하는 생각이 드실 거라고 생각합니다. 프리미엄스타는 있으나 마나한 혜택입니다. 골드부터가 진짜예요.

 

 

 

3. 로얄스타

로얄스타는 좋습니다. 일반형과 스마트형OTP 발급수수료가 면제되며, 수수료가 없이 은행에 금고를 사용하실 수 있습니다.  영화에서 보시면 부자들이 은행금고에 물건을 맡기죠? 그런거라고 보시면 됩니다. 이외에도 자기앞수표발행수수료 면제, 외환수수료 우대 등의 혜택이 있어서 골드스타와는 또 다른 혜택을 받게 됩니다. 

 

 

4. MVP스타

MVP스타가 되면 외환수수료가 좀 더 혜택이 많아지고 창구에서 송금할 때도 수수료가 면제됩니다. 요즘 세상에 창구송금 수수료 면제가 무슨 의미가 있나 싶지만 어쨌든 있습니다. 그리고 가계당좌/당좌예금을 개설할 때 신용조사를 하게 되는데 이에 대한 수수료를 면제해줍니다. 5만원정도로 금액이 크지는 않지만 MVP스타가 아닌 고객들은 모두 그 금액을 내야 된다는 점을 생각하면 파격적이긴 합니다. 그리고 MVP스타 정도의 큰 고객이면 이정도는 아깝지 않다고 은행에서도 생각하는 거겠죠.

 

그러나 이 정도 가지고 제가 KB국민은행 등급을 칭찬하는 건 아니겠죠. 진짜는 따로 있습니다. 

 

 

 

무보증신용대출

바로 신용대출 부분입니다. KB스타클럽의 등급에 따라서 무보증신용대출이 가능합니다. 원래 신용대출이라고 하는 것은 개인 신용도와 직장, 소득을 보고 내주는 대출입니다. 근데 소득이 없다고 해도 국민은행의 등급과 신용도만 보고 신용대출을 해주는 겁니다. 신용대출을 받아보신 분들은 이 부분이 얼마나 파격적인 지 아실 거라고 생각합니다. 특히 중소기업을 다니시는 분들은 신용대출을 받기 여간 힘든 게 아닙니다. 근데 그런 자료도 안 보고 국민은행 거래와 신용도만 보고 대출을 내준다니 이런 게 바로 우수고객에 대한 혜택이 아닐까 생각합니다. 

 

다만 이를 악용할 여지가 다분히 많습니다. 이런 걸 노리고 단기간에 은행 실적을 만들어서 KB스타클럽 등급을 올렸다면 은행 직원에 따라서는 신용대출을 거절할 수도 있습니다. 이런 경우가 아니라 장기간 동안 KB국민은행에서 등급을 쌓아가신 분들은 충분한 혜택이 되실 거라고 생각합니다. 

 

그리고 무보증 신용대출의 경우에는 KB금융그룹에서 쌓은 KB스타클럽을 보는 게 아니고 KB국민은행에서 쌓은 실적만을 보고 대출을 해주는 시스템입니다. 과거에는 KB국민은행이 KB금융그룹 계열사의 멱살잡고 끌고 가는 시기도 있었지만 지금은 다른 계열사에서도 충분히 좋은 실적을 보여주고 있어서 그런 곳에서 KB스타클럽을 올리신 분들도 있을 겁니다. 아쉽게도 그런 분들은 이 무보증신용대출은 해당되지 않습니다. 

 

아마 이런 신용대출제도는 다른 은행에 거의 없는 걸로 알고 있습니다. 국민은행이 대출금리나 예금금리는 다른 은행에 비해서 좀 안 좋은 편이지만 이런 부분에서는 확실한 거 같습니다. 위에서 설명한 멤버십에 대한 부분은 국민은행 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.